Государство предоставляет льготные кредиты малому бизнесу путем частичного субсидирования уполномоченным банкам процентной ставки по кредитам выдаваемым малому бизнесу с тем, чтобы конечная ставка для предпринимателей оказывалась льготной по сравнению с привлечением кредита на обычных рыночных условиях.
Так, после повышения ключевой ставки в 2023 году Корпорация МСП сохранила ставки основных льготных программ, а МСП Банк снизил ставки по кредитным предложениям для бизнеса.
Основным координатором программ выступает Министерство экономического развития РФ, Центральный банк, а также Корпорация МСП.
Предпринимателям Московской области доступно участие в нижеследующих программах льготного кредитования малого бизнеса:
Программа кредитования инновационного МСП
Программа кредитования гостиничного бизнеса
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП
Программа 1764
Программа льготного кредитования малого бизнеса, получившая неформальное название «Программа 1764» по номеру соответствующего постановления правительства, запущена в феврале 2019 года и будет действовать до 2024 года. Программа рассчитана на льготное кредитование малого и среднего бизнеса, а также самозанятых. К реализации программы подключились более 100 банков. Они выдают льготные кредиты малому и среднему бизнесу по ставке ЦБ+2,75%, а государство компенсирует им недополученную прибыль.
Для того, чтобы претендовать на получение льготного кредита по Программе 1764 малый бизнес должен соответствовать ряду базовых критериев:
- иметь статус налогового резидента РФ;
- числиться в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведущегося налоговой инспекцией;
- не находиться в процедуре ликвидации или банкротства;
- деятельность заемщика не должна быть приостановлена по основаниям, предусмотренным КОАП;
- отсутствие у заемщика долей в уставном капитале юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, в размере более 25 %, а также отсутствие в числе учредителей самого заемщика юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, с размером доли более 25 %;
- не являться кредитной или страховой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг или ломбардом;
- не заниматься игорным бизнесом;
- не осуществлять производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).
Кроме соответствия базовым критериям, претендующие на займ предприниматели должны осуществлять деятельность в одной из следующих приоритетных отраслей:
- сельское хозяйство, включая производство с/х продукции и предоставление с/х услуг;
- обрабатывающая промышленность;
- производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- строительство;
- внутренний туризм;
- информация и связь;
- транспортировка и хранение;
- здравоохранение;
- водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, а также их переработки во вторсырье;
- гостиничный бизнес и общественное питание;
- культура и спорт;
- наука и техника;
- бытовые услуги;
- розничная и оптовая торговля, при условии, что кредит берется на инвестиционные цели;
- розничная торговля при условии, что субъект малого бизнеса является микропредприятием (ООО или ИП с годовым доходом до 120 млн.руб. и численностью работников до 15 чел.).
Условия кредитования
Инвестиционный кредит
Цель - приобретение или строительство/реконструкция основных средств
Размеры:
- для микропредприятий – от 500 000 руб. до 200 млн.руб.
- для малых предприятий – до 500 млн.руб.
- для средних предприятий – до 2 млрд.руб.
Срок - до 10 лет.
Процентная ставка по кредиту - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2,75 %.
Если ставка рефинансирования ЦБ составляет 13 % годовых и более ставка по кредиту для малых предприятий не должна превышать 15 %, для средних – 13,5 %.
Если ставка рефинансирования ЦБ составляет менее 13 % годовых, ставка по кредиту для малых и средних предприятий не должна превышать 12,25 %.
На пополнение оборотных средств
Цель - приобретение или строительство/реконструкция основных средств
Размеры:
- для микропредприятий – от 500 000 руб. до 200 млн.руб.
- для малых предприятий – до 500 млн.руб.
- для средних предприятий – до 2 млрд.руб.
Срок - до 10 лет.
Процентная ставка по кредиту - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2,75 %.
Если ставка рефинансирования ЦБ составляет 13 % годовых и более ставка по кредиту для малых предприятий не должна превышать 15 %, для средних – 13,5 %.
Если ставка рефинансирования ЦБ составляет менее 13 % годовых, ставка по кредиту для малых и средних предприятий не должна превышать 12,25 %.
На рефинансирование
Цель - рефинансирование ранее взятых кредитов, в т.ч. по Программе стимулирования кредитования малого бизнеса Корпорации МСП
Размеры – в объеме непогашенного остатка рефинансируемого кредита
Срок – в пределах срока погашения рефинансируемого кредита
Процентная ставка по кредиту - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2,75 %
Максимальный размер ставки по кредиту определяется в порядке, аналогичном инвестиционному кредиту, за исключением рефинансирования кредитов, полученных по Программе льготного кредитования малого бизнеса Корпорации МСП.
В случае рефинансирования кредитов, полученных по Программе льготного кредитования малого бизнеса, и направленных на инвестиционные цели (т.н. "Программа ПСК + 1764") предельные ставки составляют:
- 9 % годовых для малых и 7,5 % годовых для средних предприятий в случае, если ставка рефинансирования ЦБ составляет более 10 % годовых;
- ставка рефинансирования ЦБ РФ минус 3,5 % годовых для малых, и минус 5 % годовых для средних предприятий, в случае, если ставка рефинансирования составляет 10 % и менее.
На развитие предпринимательской области
Цель – поддержка развития предпринимательства в виде микропредприятий и самозанятых.
Размеры – до 10 млн.руб.
Срок – до 3 лет.
Процентная ставка по кредиту – ставка рефинансирования ЦБ + 3,5 %.
Если ставка рефинансирования ЦБ составляет 13 % годовых и более, ставка по кредиту для микропредприятий и самозанятых не должна превышать 15,75 %.
Если ставка рефинансирования ЦБ составляет менее 13 % годовых, ставка по кредиту не должна превышать 13,25 %.
Куда обращаться
Кредитование осуществляется через сеть уполномоченных банков. Вы вправе обратиться в любой из них. Вместе с тем имейте в виду, что некоторые банки могут неохотно реагировать на запросы по предоставлению льготных кредитов по данной программе, пытаться навязывать обычные коммерческие кредиты, дополнительные условия, увеличивающие стоимость кредитования и т.п. Для большей эффективности рекомендуем Вам обращаться одновременно в 2-3 банка, выбрав в конечном итоге наиболее комфортный. В случае, если Вы столкнулись с необоснованным отказом в предоставлении кредита на льготных условиях, Вы можете обратиться к нам в Центр с соответствующей жалобой на нарушение прав предпринимателя.
Программа кредитования инновационного МСП
Программа льготного кредитования высокотехнологичных, инновационных субъектов малого бизнеса реализуется в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 469 от 25.03.22. Оператор программы – АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП-Банк).Займы малому бизнесу выдаются на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.Ставка – 3 % годовых.Максимальный размер – до 500 млн.руб.Срок – до 3 лет.
Требования к заемщикам
- нахождение в реестре субъектов МСП;
- соответствие основного вида деятельности одному из приоритетных видов;
- статус налогового резидента РФ;
- не иметь ограничений на оказание государственной финансовой поддержки в соответствии с действующим ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» (подробнее см. здесь);
- не владеть более 25 %-ной долей в уставном капитале АО или ООО юр.лица, не являющегося субъектом МСП;
- иметь годовой объем выручки по данным последней отчетности не менее 100 млн.руб. со среднегодовым темпом ее роста за последние 3 года не ниже 12 %;
- не иметь заключенных договоров льготного кредитования по программам, утвержденных Правительством РФ постановлениями 1764 и 1598;
- не входить в группу связанных заемщиков с годовой выручкой более 2 млрд.руб. (кроме групп, в которых состоят исключительно субъекты МСП);
- относиться к высокотехнологичным, инновационным субъектам МСП (см.ниже);
- обладать исключительными правами на один из следующих результатов интеллектуальной деятельности:
- изобретение или полезная модель;
- промышленный образец;
- программа для ЭВМ или база данных, зарегистрированные в Федеральной службе интеллектуальной собственности;
- топология интегральных микросхем;
- селекционное достижение.
Оценкой соответствия заемщика критерию высокотехнологичности и инновационности занимается АО «Корпорация МСП» совместно с привлекаемыми экспертными организациями. На это у нее есть 20 дней с момента принятия МСП-Банком решения о соответствии заемщика всем остальным требованиям. Для получения положительной оценки технология, используемая заемщиком при производстве продукции должна соответствовать перечню определенных высокотехнологичных направлений.
Куда обращаться
Обращаться за кредитом по программе льготного кредитования высокотехнологичных субъектов МСП необходимо напрямую в АО«МСП-Банк».
Промышленная ипотека
В целях льготного кредитования малого бизнеса, занятого в промышленном производстве, в октябре 2022 года постановлением Правительства РФ № 1570 были утверждены основные параметры программы промышленной ипотеки (последние изменения - в марте 2023 года).
Условия промышленной ипотеки подразумевают субсидирование процентной ставки по кредитам на развитие малого бизнеса, привлекаемым на приобретение готовых объектов недвижимости, либо строительство новой или реконструкцию имеющейся недвижимости, в т.ч. незавершенного строительства, для организации промышленного производства.
Претендовать на субсидирование процентной ставки могут российские юридические лица и предприниматели, вид деятельности которых относится к разделу «C» ОКВЭД (обрабатывающие производства), за исключением производства жидкого топлива, табачных изделий и алкогольной продукции.
Параметры кредитования по программе промышленной ипотеки:
размер кредита – до 500 млн.руб.;
срок льготного кредитования – до 7 лет;
ставка:
- 3 % годовых для технологических компаний (организация, получившая в последние пять лет поддержку со стороны института инновационного развития в соответствии с ФЗ «О науке и государственной научно-технической поддержке»);
- 5 % годовых – для всех остальных.
особые условия промышленной ипотеки:
- кредитный договор предусматривает приобретение готового объекта недвижимости, незавершенного строительства, либо реконструкцию или модернизацию недвижимости для целей промышленного производства;
- обязательный залог приобретаемого, строящегося или реконструируемого объекта недвижимости;
- использование не менее 50 % площадей приобретаемой недвижимости в производственных целях не позднее чем через 3 года с момента заключения кредитного договора;
- увеличение годового объема реализации промышленной продукции не менее, чем на 50 %, до истечения 2-х лет с даты завершения модернизации объекта недвижимости, если кредит брался именно на модернизацию;
- изменение процентной ставки по кредиту в случае, если кредитующему банку не удалось получить субсидию на заемщика, в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной максимум на 3 % годовых;
- изменение процентной ставки по кредиту в размере на усмотрение кредитующего банка в случае, если заемщик впоследствии продал приобретенный объект недвижимости.
С одним заемщиком может быть заключено несколько кредитных договоров в пределах общего лимита в 500 млн.руб.
Ограничения по цене недвижимости, на которую выдается кредит:
- при приобретении готовых объектов недвижимости - не более 50 000 руб. за кв.м., а для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга - не более 75 000 руб. за кв.м.;
- при строительстве, реконструкции или модернизации - не более 90 000 руб. за кв.м. для всех регионов РФ.
Претендующему на льготный кредит малому бизнесу придется в любом случае проходить стандартную проверку кредитоспособности в банке, поэтому, если Вы не можете похвастаться устойчивым финансовым положением, то вероятность отказа в получении промышленной ипотеки высока.
Куда обращаться
За кредитами по программе промышленной ипотеки предприниматели обращаются по своему усмотрению в один из банков-участников программы. В перечень, утвержденный Минпромторгом, вошли 16 банков: ДОМ.РФ, Альфа-банк, ВТБ, Россельхозбанк, Росбанк, Сбербанк, «Кубань кредит», Транскапиталбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Ак Барс», «Аверс», «Центр-инвест», «ФК Открытие», МСП-банк и Новикомбанк.
Программа кредитования гостиничного бизнеса
Программа льготного кредитования инвестиционных проектов в сфере туристического бизнеса направлена на стимулирование создания инфраструктуры в сфере гостеприимства.
Программа реализуется с начала 2021 года в соответствии с Постановлением Правительства № 141 от 09.02.21.
Льготные кредиты предоставляются на реализацию проектов по строительству и реконструкции объектов капитального строительства, включая объекты культурного наследия, в целях их приспособления под размещение:
- гостиниц с категорией 3 звезды и выше, площадью не менее 5000 кв.м. и номерным фондом не менее 120 номеров;
- многофункциональных комплексов, предусматривающих номерной фонд санаторно-курортных организаций или гостиниц категории не ниже 3-х звезд, занимающих не менее 10 % общей площади такого комплекса, а также развлекательные и спортивно-оздоровительные комплексы, и (или) конгресс-центры, и (или) горнолыжные комплексы.
Срок кредита – до 15 лет.
Льготная ставка по кредиту – от 3 до 5 % годовых. При этом банк может изменить ставку со льготной на рыночную в случаях:
- нарушения целевого использования кредита;
- просрочка платежей по кредиту (за исключением просрочки сроком не более 90 дней в течение полугода);
- пролонгации кредита.
Максимальный и минимальный размер кредита утверждается МЭР РФ для уполномоченных банков в индивидуальном порядке.
Объем финансирования программы в 2023 году – 5,3 млрд.руб.
Требования к заемщикам:
- отсутствие процесса реорганизации, ликвидации или банкротства;
- регистрация на территории РФ и статус налогового резидента РФ;
- отсутствие в течение 30 дней до даты заключения кредитного договора просроченной задолженности по налогам и сборам;
- отсутствие задолженности по зарплате;
- отсутствие в течение 180 дней до даты принятия решения о предоставлении кредита просроченной задолженности по кредитным договорам, договорам займа, поручительства;
- наличие права собственности на земельный участок, где предполагается реализовать инвестиционный проект;
- наличие бизнес-плана инвестиционного проекта.
Куда обращаться Перечень банков, предоставляющих льготный кредит на развитие туристской инфраструктуры:
- Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- АО «Банк ГПБ»;
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО «АК Барс Банк»;
- АО «Альфа-банк»;
- АО «АБ Россия»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Челябинвестбанк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Сургутнефтегазбанк»;
- ПАО «ФК Открытие»;
- АО «МСП Банк».
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП
Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства реализуется АО «Корпорация МСП».
В рамках программы льготные кредиты на развитие малого бизнеса выдаются малым и средним предприятиям, а также самозанятым.
Для того, чтобы претендовать на получение льготного кредита по Программе стимулирования кредитования малый бизнес должен соответствовать ряду базовых критериев (см. Программу 1764), при условии ведения основного вида деятельности в следующих отраслях:
- обрабатывающие производства (классы 10,11, 13-33 ОКВЭД);
- транспортировка и хранение (класс 52 ОКВЭД);
- гостиничный бизнес и сфера общественного питания (класс 55 ОКВЭД);
- профессиональная, научная и техническая деятельность (класс 71 за исключением подгруппы 71.12.2 и классы 72, 74 ОКВЭД).
Льготные кредиты для малого бизнеса предоставляются на 4 основных вида целей:
- приобретение или строительство/реконструкция основных средств;
- пополнение оборотных средств;
- рефинансирование ранее взятых кредитов на инвестиционные цели или пополнение оборотных средств;
- иные цели, связанные с предпринимательской деятельностью.
Максимальный размер предоставляемого кредита субъектам малого бизнеса на первые три цели составляет 2 млрд.руб., на иные цели – до 50 млн.руб.
Также Программой предусмотрено льготное кредитование самозанятых на пополнение оборотных средств и текущую деятельность путем выдачи микрокредитов в размере до 500 тыс.руб.
При привлечении инвестиционного кредита доля собственного участия в финансировании проекта должна составлять не менее 10 % всех затрат. При этом не менее 65 % инвестиционного кредита должно быть направлено на покрытие капитальных затрат и не более 35 % - на покрытие текущих расходов, связанных с капитальными затратами.
Процентная ставка по кредиту:
- для средних предприятий - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 3%;
- для малых предприятий - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 4%;
- для микропредприятий и самозанятых - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 4,5%.
Куда обращаться
Как и в случае с Программой 1764, предоставление кредитов на развитие малого бизнеса производится через сеть уполномоченных банков.